После смерти человека на его банковских счетах могут оставаться деньги, о существовании которых родственники даже не подозревали. Зарплатные карты, накопительные счета, вклады и другие банковские продукты входят в состав наследства, однако получить эти средства сразу после смерти владельца обычно нельзя. Даже если у родственников есть доступ к банковскому приложению или известен ПИН-код карты, распоряжаться деньгами умершего без законных оснований они не вправе. Разбираемся, как найти счета покойного, когда обращаться к нотариусу, какие документы потребуются для получения денег и в каких случаях банк обязан выдать средства до истечения шести месяцев.
Кто имеет право получить деньги со счетов умершего
Денежные средства на банковских счетах и вкладах наследуются на общих основаниях. Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие человеку на день смерти вещи, другое имущество, имущественные права и обязанности. Это правило распространяется не только на недвижимость и автомобили, но и на остатки средств на текущих, накопительных, карточных и депозитных счетах.
Получить деньги могут наследники по завещанию, наследственному договору или по закону. Если человек при жизни не определил, кому должно достаться его имущество, применяются правила наследования по закону. В первую очередь к наследованию призываются дети, супруг и родители умершего, а при отсутствии наследников соответствующей очереди право может перейти к другим родственникам. Подробно этот порядок мы разобрали в материале
«Наследство без завещания: кто имеет право и очередность наследников».
При этом наличие завещания не всегда означает, что все деньги достанутся исключительно указанному в нём человеку. Закон защищает определённые категории наследников, которым полагается обязательная доля независимо от содержания завещания. Кроме того, если деньги являлись общим имуществом супругов, сначала может потребоваться определить долю пережившего супруга, которая не входит в наследственную массу.
Как узнать, в каких банках у умершего были счета и вклады
Одна из наиболее распространённых проблем при оформлении наследства — отсутствие информации о банковских счетах. Родственники могут знать, что умерший пользовался определённым банком, но не иметь представления о количестве его вкладов, накопительных счетов или иных финансовых продуктов. Особенно сложно установить состав имущества, если человек хранил деньги сразу в нескольких кредитных организациях и не оставил соответствующих документов.
Первое, что стоит сделать наследникам, — собрать доступные сведения о банковских отношениях умершего. Полезными могут оказаться договоры вкладов, банковские выписки, документы об открытии счетов, справки и другие бумаги. Однако отсутствие таких документов не означает, что деньги невозможно разыскать. Наследник вправе обратиться к нотариусу, ведущему наследственное дело, и сообщить ему известные сведения о возможных счетах.
Нотариус наделён полномочиями запрашивать информацию, необходимую для оформления наследства. В частности, он может обращаться в банки за сведениями о счетах и денежных средствах наследодателя. Банковская тайна не препятствует предоставлению такой информации нотариусу в предусмотренном законом порядке. При этом родственники сами по себе не получают неограниченного доступа к банковским данным умершего только на основании родства.
Сведения о банковских счетах физических лиц имеются также у Федеральной налоговой службы в пределах информации, поступающей от кредитных организаций. Нотариус вправе использовать установленный порядок получения необходимых сведений через налоговые органы. При этом данные ФНС о наличии счетов не следует путать с полной банковской выпиской: информация об остатках денежных средств, операциях и условиях вкладов уточняется непосредственно в соответствующих кредитных организациях.
Может ли наследник самостоятельно обратиться в банк
Родственник умершего может сообщить банку о смерти клиента и уточнить общий порядок наследования денежных средств. Однако банк не обязан раскрывать ему остатки по счетам, историю операций или другие сведения, составляющие банковскую тайну, лишь потому, что заявитель предъявил свидетельство о смерти и документы о родстве.
До оформления наследственных прав банк должен соблюдать требования законодательства о банковской тайне и защите имущества умершего. Поэтому обычный порядок предполагает взаимодействие наследников с кредитной организацией через нотариуса. После получения свидетельства о праве на наследство наследник уже может обратиться в банк за причитающимися ему средствами.
Если наследник располагает информацией о конкретном вкладе, её желательно сразу передать нотариусу. Это позволит направить адресный запрос и установить не только наличие счёта, но и сумму денежных средств, которая должна быть учтена при оформлении наследства.
Что делать, если неизвестно, у какого нотариуса открыто наследственное дело
Наследственное дело оформляется у нотариуса по месту открытия наследства, которое обычно определяется последним местом жительства умершего. Если кто-то из родственников уже обращался за наследством, сведения о таком деле регистрируются в Единой информационной системе нотариата. Повторное наследственное дело после того же человека открывать не требуется.
Проверить наличие открытого наследственного дела можно через
публичный реестр Федеральной нотариальной палаты. Для поиска используются сведения об умершем, включая фамилию, имя, отчество и даты рождения и смерти при их наличии. Сервис позволяет установить, какой нотариус ведёт дело, но не раскрывает состав наследственного имущества, банковские счета и сведения о других наследниках.
Если наследственное дело ещё не открыто, наследнику необходимо обратиться к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Общий порядок обращения, оформления документов и получения свидетельства описан в нашей статье
«Как вступить в наследство в 2026 году: сроки, документы и порядок действий».
Как получить деньги со счёта умершего через нотариуса
Для получения денежных средств наследнику прежде всего необходимо принять наследство. По общему правилу сделать это следует в течение шести месяцев со дня открытия наследства. При этом подача заявления о принятии наследства и непосредственная выдача денег банком — разные этапы, которые не следует путать. Закон не требует, чтобы наследник успел получить все банковские средства в пределах шестимесячного срока.
После открытия наследственного дела нотариус устанавливает основания наследования, проверяет наличие завещания и направляет необходимые запросы. Когда подтверждаются сведения о банковских счетах и определяется круг наследников, нотариус оформляет свидетельство о праве на наследство, в котором указываются соответствующие права наследника на денежные средства.
Общий порядок получения денег выглядит следующим образом:
1. Наследник обращается к нотариусу и подаёт заявление о принятии наследства.
2. Сообщает сведения об известных банковских счетах и вкладах умершего.
3. Нотариус запрашивает необходимую информацию и определяет наследственные права заявителя.
4. После оформления наследства наследник получает свидетельство о праве на наследство.
5. Со свидетельством и документом, удостоверяющим личность, обращается в банк за выдачей или перечислением причитающихся средств.
Если деньги находились в нескольких банках, в зависимости от состава наследственного имущества и порядка оформления могут выдаваться отдельные свидетельства на соответствующие права. При обнаружении ранее неизвестного вклада уже после завершения первоначального оформления наследства можно обратиться к нотариусу за дополнительным свидетельством.
Через сколько месяцев после смерти можно снять деньги со счёта
В большинстве случаев наследники получают доступ к банковским средствам после оформления свидетельства о праве на наследство, которое по общему правилу выдаётся по истечении шести месяцев со дня открытия наследства. Этот срок установлен не специально для банковских вкладов, а для принятия наследства и определения лиц, имеющих на него право.
Однако шестимесячный срок не является абсолютным запретом на более раннее оформление наследственных прав. Статья 1163 ГК РФ допускает выдачу свидетельства до его истечения при наличии достоверных данных об отсутствии других наследников, имеющих право на наследство или соответствующую его часть. На практике досрочная выдача требует выполнения предусмотренных законом условий, поэтому рассчитывать на неё как на обычную процедуру не следует.
Отдельное исключение предусмотрено для получения денег на достойные похороны умершего. В такой ситуации закон разрешает использовать средства наследодателя до завершения наследственного оформления, но устанавливает специальные требования и ограничения по сумме.
Как получить до 100 тысяч рублей со счёта умершего на похороны
Статья 1174 ГК РФ позволяет использовать денежные средства умершего для возмещения необходимых расходов, связанных с его достойными похоронами. Для этих целей могут применяться деньги, находящиеся на банковских счетах и вкладах наследодателя. Причём закон допускает получение средств не только наследником, но и другим лицом, указанным в соответствующем постановлении нотариуса.
Чтобы воспользоваться этим механизмом, необходимо обратиться к нотариусу и представить сведения об обстоятельствах, связанных с организацией похорон и необходимыми расходами. После рассмотрения обращения нотариус может вынести постановление, на основании которого банк выдаёт средства указанному лицу.
Максимальная сумма, которую банк вправе выдать на похороны по этому специальному правилу, составляет 100 тысяч рублей. Это установленный законом предел, а не гарантированная выплата каждому заявителю. Фактическая сумма зависит от необходимых расходов, имеющихся средств и обстоятельств обращения.
Особые правила действуют для наследника, которому завещаны денежные средства, в том числе посредством завещательного распоряжения в банке. Такой наследник вправе получить необходимую для похорон сумму до истечения шести месяцев со дня открытия наследства в порядке статьи 1174 ГК РФ.
Важно понимать, что речь идёт не о дополнительной государственной выплате на погребение, а об использовании имущества самого умершего. Если на его счёте находилось 70 тысяч рублей, банк не обязан выдавать 100 тысяч за счёт собственных средств.
Что такое завещательное распоряжение по банковскому вкладу
Гражданин может распорядиться своими банковскими деньгами не только через обычное завещание, удостоверенное нотариусом, но и непосредственно в банке. Такая возможность предусмотрена статьёй 1128 ГК РФ. Завещательное распоряжение оформляется в письменной форме в банке, где открыт соответствующий счёт, и удостоверяется уполномоченным банковским сотрудником.
Например, человек может указать, что после его смерти деньги на конкретном вкладе должны перейти дочери, сыну или другому выбранному лицу. В отношении средств на счёте надлежащим образом оформленное завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания. При этом составление такого распоряжения в банке осуществляется бесплатно.
Однако наличие завещательного распоряжения не означает, что указанный в нём человек сможет сразу после смерти владельца прийти в банк и снять все деньги. Для распоряжений, оформленных по действующему порядку, средства входят в состав наследства и выдаются на основании свидетельства о праве на наследство. Исключение составляют предусмотренные законом расходы на похороны.
Отдельные переходные правила существуют для распоряжений, оформленных до 1 марта 2002 года. Если наследники обнаружили старый банковский документ, необходимо установить дату его составления и применимый правовой режим. Такие распоряжения нельзя автоматически оценивать по правилам, действующим для современных завещательных документов.
Что делать, если у умершего было завещание на одного человека, а вклад оформлен на другого
На практике возможна ситуация, когда гражданин сначала составил завещательное распоряжение в банке в пользу одного родственника, а позднее оформил обычное завещание, предусматривающее передачу имущества другому человеку. В таком случае необходимо установить содержание, даты и соотношение двух распоряжений.
Последующее завещание может отменить или изменить ранее составленное завещательное распоряжение, если из его содержания следует, что оно распространяется и на соответствующие банковские денежные средства. Например, если гражданин позднее завещал всё принадлежащее ему имущество другому наследнику, это может повлиять на действие прежнего распоряжения по вкладу.
При возникновении разногласий нотариус проверяет действительность и содержание завещательных документов. Родственникам важно учитывать, что даже однозначное на первый взгляд завещание не исключает возможного права отдельных лиц на
обязательную долю в наследстве.
Можно ли снять деньги с карты умершего, если известен ПИН-код
Наличие банковской карты, известного ПИН-кода или доступа к мобильному приложению не даёт родственникам права самостоятельно распоряжаться деньгами умершего. После смерти владельца его имущество входит в состав наследства, а доступ к банковскому счёту должен осуществляться на законных основаниях.
Даже если карта технически продолжает работать, снятие денег через банкомат или перевод средств на собственный счёт без соответствующих прав может привести к серьёзным последствиям. Подобные действия способны нарушить интересы других наследников, а в зависимости от обстоятельств — стать основанием для гражданско-правовых требований или уголовно-правовой оценки.
Необходимо учитывать и положение о доверенностях. Согласно статье 188 ГК РФ, действие доверенности прекращается вследствие смерти гражданина, который её выдал. Поэтому доверенность на управление банковскими счетами, оформленная при жизни владельца, сама по себе не позволяет продолжать распоряжаться его деньгами после смерти.
Если родственник уже снял средства до оформления наследства, правовую оценку необходимо давать с учётом времени совершения операций, наличия полномочий, назначения расходов и других обстоятельств. Сам факт близкого родства не заменяет законного основания для получения денег.
Что происходит с процентами по вкладу после смерти владельца
Смерть вкладчика сама по себе не означает автоматического прекращения договора банковского вклада. Вопрос начисления процентов зависит от условий договора, срока вклада и применимых положений гражданского законодательства. Поэтому утверждение, что после смерти владельца банк немедленно перестаёт начислять проценты, неверно.
Если на момент смерти действовал срочный вклад, необходимо выяснить дату окончания его срока и предусмотренный договором порядок продления или изменения процентной ставки. В одних случаях проценты продолжают начисляться на прежних условиях до окончания срока, в других после его истечения могут применяться условия вклада до востребования либо предусмотренной договором пролонгации.
При оформлении наследства учитываются права на соответствующие денежные средства, включая причитающиеся проценты. Наследнику желательно запросить у банка информацию не только об остатке на дату смерти, но и о сумме, подлежащей выдаче по состоянию на момент исполнения требования.
Как делятся банковские вклады между несколькими наследниками
Если наследников несколько, денежные средства распределяются в соответствии с завещанием, наследственным договором или правилами наследования по закону. При наследовании по закону наследники одной очереди, как правило, получают равные доли, если не действуют специальные положения законодательства.
Например, после смерти женщины на банковском счёте осталось 1,2 млн рублей. Её единственными наследниками первой очереди являются двое совершеннолетних детей, завещания нет, а деньги полностью входят в наследственную массу. При таких обстоятельствах каждому наследнику полагается по 600 тысяч рублей.
Однако расчёт может оказаться сложнее, если деньги были накоплены в браке. Согласно статье 1150 ГК РФ, наследственные права пережившего супруга не умаляют его права на часть совместно нажитого имущества. Поэтому сначала необходимо установить, какая часть денежных средств принадлежит пережившему супругу, а какая входит в наследство.
Предположим, супруги накопили на банковском счёте 2 млн рублей в период брака, и эти деньги признаются их совместным имуществом. После смерти мужа 1 млн рублей составляет супружескую долю жены, а оставшийся 1 млн входит в состав наследства. Если наследниками первой очереди являются жена и двое детей, при отсутствии завещания каждый наследует треть этой суммы. В результате жена получает свою супружескую долю и дополнительно треть наследственных средств.
При этом не каждый вклад, открытый в период брака, автоматически подлежит разделу пополам. Значение имеют происхождение денег, правовой режим имущества супругов и наличие брачного договора или других обстоятельств, влияющих на принадлежность средств.
Придётся ли платить налог с унаследованного банковского вклада
По общему правилу денежные средства, полученные физическим лицом в порядке наследования, не облагаются НДФЛ. Это следует из пункта 18 статьи 217 Налогового кодекса РФ. Поэтому сам факт получения наследником 500 тысяч рублей или нескольких миллионов рублей со счёта умершего не создаёт обязанности уплатить 13% от суммы наследства.
Однако налог на наследство и расходы на нотариальное оформление — разные вещи. При выдаче свидетельства о праве на наследство могут возникать нотариальные расходы с учётом федерального и регионального тарифов, а также предусмотренных законодательством льгот.
Отдельного внимания заслуживает налогообложение процентов по банковским вкладам. Для процентных доходов действуют самостоятельные нормы НК РФ, а налоговые последствия могут зависеть от периода начисления и получения дохода, а также обстоятельств наследования. Поэтому освобождение от НДФЛ самой наследуемой суммы не следует понимать как универсальное освобождение от любых налогов, связанных с последующим использованием полученных средств.
Что делать, если срок принятия наследства пропущен
Если после смерти родственника прошло больше шести месяцев, это не обязательно означает, что деньги на его счетах окончательно потеряны. Гражданский кодекс предусматривает механизмы принятия наследства после истечения установленного срока, однако возможность их применения зависит от конкретных обстоятельств.
Один из вариантов — восстановление срока через суд. В соответствии со статьёй 1155 ГК РФ суд может восстановить срок, если наследник не знал и не должен был знать об открытии наследства либо пропустил его по другим уважительным причинам. При этом в суд необходимо обратиться в течение шести месяцев после того, как причины пропуска отпали.
Другой предусмотренный законом вариант — принятие наследства без судебного разбирательства при наличии письменного согласия всех наследников, уже принявших наследство. Если же человек своевременно принял наследство, но только спустя несколько лет узнал о существовании банковского вклада, ситуация иная: принятие наследства распространяется на всё причитающееся наследнику имущество, включая ранее неизвестные активы. В таком случае обычно речь идёт о дополнительном оформлении обнаруженного имущества, а не о восстановлении срока его принятия.
Подробно о различиях между этими ситуациями мы рассказывали в материале
«Срок вступления в наследство: когда начинается и можно ли его восстановить».
Что делать, если банк отказывается выдавать унаследованные деньги
Если наследник предъявил надлежащим образом оформленное свидетельство о праве на наследство, но банк отказывает в выдаче средств, необходимо установить причину отказа. Иногда проблема связана с расхождениями в персональных данных, изменением реквизитов счёта, недостаточностью представленных документов или необходимостью уточнения содержания свидетельства.
В первую очередь целесообразно обратиться в банк с письменным заявлением и получить мотивированный ответ. Если отказ связан с оформлением наследственных документов, может потребоваться обращение к нотариусу за уточнением сведений или дополнительным свидетельством. Если же банк не исполняет законные требования наследника без достаточных оснований, спор может быть разрешён в судебном порядке.
Отдельного рассмотрения требуют случаи, когда после смерти клиента деньги были списаны со счёта, перечислены третьим лицам либо когда банк сообщает об отсутствии средств, которые, по информации наследников, ранее находились на вкладе. В подобных обстоятельствах необходимо выяснять основания операций, даты их совершения и круг лиц, имевших доступ к счёту. Не всякое уменьшение остатка является незаконным, но при наличии признаков неправомерного списания могут возникнуть основания для предъявления требований к соответствующим лицам.
Переходят ли наследникам долги по кредитам умершего
Вместе с денежными средствами, недвижимостью и другим имуществом наследники могут получить обязанности умершего, которые не прекратились с его смертью. Поэтому перед принятием наследства желательно оценить не только остатки на вкладах, но и возможные кредитные обязательства наследодателя.
Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но каждый — в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Например, если наследник получил банковский вклад на 400 тысяч рублей, а задолженность умершего составляет 900 тысяч, ответственность такого наследника ограничена стоимостью полученного наследства, а не всей суммой долга.
Нельзя принять вклад и одновременно отказаться от кредитных обязательств, входящих в то же наследство. Принятие части причитающегося наследнику имущества означает принятие всего наследства, причитающегося ему по соответствующему основанию. Подробнее об этих правилах и пределах финансовой ответственности мы рассказывали в статье
«Долги умершего: какие переходят наследникам и сколько придётся платить».
Как не потерять деньги умершего при оформлении наследства
Главное, что следует сделать наследникам, — своевременно обратиться к нотариусу и сообщить ему обо всех известных банковских счетах и возможных вкладах умершего. Не следует откладывать принятие наследства только потому, что пока неизвестны точные остатки денежных средств или отсутствуют банковские документы. Эти сведения могут быть установлены уже в ходе наследственного дела.
Особое внимание стоит уделить старым вкладам, завещательным распоряжениям, счетам в нескольких кредитных организациях и денежным средствам, которые могли относиться к совместному имуществу супругов. Если банковский актив обнаружится спустя несколько лет после смерти владельца, ранее принятое наследство позволяет оформить права на него дополнительно.
Если возникают разногласия между наследниками, затруднения с розыском счетов, вопросы о супружеской доле или неправомерных банковских операциях, разобраться в правовой ситуации можно с помощью специалиста. В рамках проекта «Говорит Нотарь» предусмотрена
юридическая помощь по вопросам наследования, оформления имущества и защиты прав наследников.
